· La asegurada italiana, presente en Chile hace seis años, donará recursos para la compra de equipamientos. También, colaborará en la reconstrucción de las localidades afectadas.

Tras los incendios registrados en la región de Valparaíso a comienzos de febrero, la firma italiana Reale Seguros, apoyará, a través de Reale Foundation, con la compra de equipamiento a dos Compañías de Bomberos: la Sexta de Valparaíso y la Cuarta de Viña del Mar. La aseguradora además entregará recursos para la reconstrucción de las localidades afectadas en Viña del Mar y Quilpué, a cargo de la organización no gubernamental Desafío Levantemos Chile.

“El total de los fondos corresponden los recursos destinados por la fundación a las iniciativas para hacer frente a emergencias o a catástrofes naturales en el transcurso del año, mediante el suministro de bienes de primera necesidad o en apoyo a la reconstrucción”, afirma Iris Vittori, encargada del área de Responsabilidad Social Empresarial de Reale Seguros. En años anteriores, la multinacional ya había estado presente en catástrofes como el incendio ocurrido en la comuna de Castro, en la Isla de Chiloé, en diciembre de 2021.

Las acciones del Grupo Reale y la Reale Foundation (fundación empresarial de Grupo Reale) se suman a los esfuerzos realizados por sus colaboradores, clientes y proveedores, quienes durante las últimas semanas reunieron fondos y enviaron agua, alimentos y artículos de aseo a las poblaciones afectadas. La ayuda recolectada ya está en la zona de la tragedia, derivándose al Club Deportivo Unión Poblacional 89 de Achupallas, en Viña del Mar. La misión fue liderada por el director general de Reale Seguros, Óscar Huerta, quien se reunió con los afectados para la entrega los insumos. Chile es el primer país fuera de Europa donde Reale Group mantiene operaciones; además, una de las principales sucursales de Reale Seguros funciona en Viña del Mar.

“Compartimos los valores que estas instituciones promueven, en especial Bomberos.  El Grupo Reale nació en Italia en 1828, precisamente, como una compañía aseguradora ante eventos de este tipo. La solidaridad está presente en el ADN de nuestra compañía que -en línea con el espíritu de mutualidad del Grupo- desarrolla su modelo de filantropía de impacto a través de las operaciones de Fundación Reale para devolver a las comunidades los territorios en los que opera parte del valor que ha podido generar con su actividad. Además, la Undécima Compañía de Bomberos de Santiago –también conocida como la “Pompa Italia”, fundada por inmigrantes italianos en 1914, fue el primer asegurado por la firma en el país tras su desembarco en el mercado nacional en 2018.”

Cabe mencionar que los colaboradores de Reale Seguros efectuaron actividades internas para reunir dinero e ir en apoyo de una funcionaria de la sucursal de Viña del Mar, cuya vivienda resultó destruida por el incendio. “La compañía tiene un fuerte espíritu de voluntariado empresarial y nos activamos rápidamente para concentrar los esfuerzos en esta situación e ir en apoyo de nuestra compañera”, añade la ejecutiva.

Este nuevo punto de atención mejora, en especial, la experiencia de las personas usuarias de la zona sur oriente de la Región Metropolitana, ya que en un mismo lugar podrán gestionar completamente su atención de salud.

La Florida, 26 de enero 2024. Mejorar la experiencia y el acceso de las personas usuarias de Fondo Nacional de Salud (Fonasa), es el principal objetivo de la inauguración del nuevo punto de atención del Fondo en Clínica Bupa Santiago, la que se materializó durante esta jornada, liderada por el director de Fonasa, Camilo Cid, junto al gerente general de Bupa Chile, Antonio Cantó.

Camilo Cid, director de Fonasa, destacó que esta inauguración responde a un plan de expansión de los puntos de atención que tiene como objetivo mejorar el acceso a la salud de las personas usuarias del Fondo. En este marco, el director también hizo referencia a la importancia de la colaboración público-privada en el ámbito de la salud, afirmando que esta inauguración es un hito “que representa nuestra voluntad de fomentar la cooperación y la complementariedad público-privada en salud”, porque entendemos que “hay un grupo de personas, de instituciones del sector privado, que confluyen en objetivos comunes con el sector público, en el sentido de estar atentos y de estar al servicio de las personas. Bupa es uno de ellos, eso se puede apreciar en la disposición y en la filosofía que los impulsa”.

El director además abordó la discusión legislativa que permitiría profundizar la colaboración público-privada, señalando que esta cooperación se encuentra en la base del fortalecimiento del Fondo que hoy está contenido en el marco de la Ley Corta que se discute en el Congreso, la que de aprobarse, posibilitará que las personas accedan una Modalidad de Cobertura Complementaria que permitirá que los usuarios del Fondo, mediante el pago de una prima plana voluntaria,  puedan recibir atención en la red de prestadores privados en convenio, con una mejor protección financiera.

También en el contexto de esta inauguración, el director de Fondo Nacional hizo referencia al balance anual de usuarios del Fondo correspondiente al periodo 2023, con 16.229.898 personas, cumpliéndose la proyección realizada por la autoridad al alcanzar 616.320 nuevos usuarios que han optado por Fonasa, “lo que representa un estímulo para continuar mejorando nuestra gestión”, concluyó.

Antonio Cantó, el gerente general de Bupa Chile, en tanto, señaló que “El sello de nuestra clínica es poner el foco en las personas y en sus necesidades, y para responder a ello es fundamental que el sector público y privado trabajemos de la mano. Especialmente para nosotros, que tenemos a un 50% de pacientes que provienen de Fonasa y que se verán directamente beneficiados con este punto de atención, que les permitirá mejorar la experiencia con nosotros y facilitar el acceso a una salud oportuna y de calidad como la que brinda nuestra clínica, con el respaldo que otorga pertenecer a uno de los grupos de salud más grandes del mundo”.

Funcionamiento del punto de Atención

El nuevo punto de atención que comenzó a funcionar el martes 23 de enero, cuenta con tres módulos y atiende de lunes a viernes desde las 8:00 a 17:00 horas.

Clínica Bupa Santiago

La comuna de La Florida cuenta con 407.047 habitantes según datos del INE con proyección al 2023. De ellos, 350.797 personas beneficiarias de Fonasa, es decir, el 74,6% están afiliados al Fondo.

El prestador atiende al año 200.000 pacientes, de los cuales el 50% son usuarios de Fonasa. Dentro de las atenciones más solicitadas figuran las ambulatorias (Centro Médico, Toma de Muestra), y en el ámbito hospitalario los PAD (Colecistectomía, HNP, Bariátricas, y recientemente el PAD Parto).

Con la apertura del punto se espera que el 70% de los pacientes de Clínica Bupa Santiago accedan a los servicios de Fonasa, facilitando la tramitación de valorización y compra de bonos.

Expertos de la corredora de seguros Gallagher señalan que el mercado de seguros de incendios para bosques está más restrictivo en esta temporada, “con tasas casi al triple, topes de montos asegurados por región, máximos a asegurar por razones sociales y nuevas zonas geográficas excluidas”.

Cuentan que también existen pólizas que responden ante incendios de frutales, pecuarios, habitacionales y de responsabilidad civil, entre otras situaciones.

Los incendios forestales del fin de semana parecen ser el inicio de una temporada en que las altas temperaturas pueden generar complejas situaciones, tanto para bosques, lugares habitados y sectores agrícolas.

De acuerdo a los expertos, este verano será muy complejo, especialmente en zonas como Chillán o Los Ángeles, donde los termómetros podrían registrar temperaturas máximas entre los 41 °C y 42°C. Es decir, olas de calor muy altas, tanto para las personas como para los animales y ecosistemas.

Katherine Celis, gerente de Placement de la corredora de seguros Gallagher Chile, explica que “se espera que esta temporada de incendios sea corta e intensa. Sin embargo, hay un elemento imposible de proyectar relacionado con la intencionalidad en la generación de los incendios forestales, lo que es un factor de riesgo muy importante a tener en consideración”.

De acuerdo a diferentes informes, el 99,7% de los incendios se inician ya sea por descuidos o negligencias en la manipulación de fuentes de calor, prácticas agrícolas mal implementadas o intencionalidad originada en motivaciones de distinto tipo.

Ante esto, es necesario estar preparados. La industria de seguros cuenta con productos que ayudan a enfrenar de mejor modo estas complejas situaciones. Y la experiencia muestra que ya han respondido.

La Asociación de Aseguradores de Chile calculó que durante la temporada de incendios forestales de 2017 las aseguradoras cubrieron un monto que llegó casi US$100 millones por seguros asociados a incendios. La entidad señaló que, del total de 500 mil hectáreas quemadas por los incendios que afectaron a la zona centro-sur del país ese verano, 200 mil hectáreas eran de plantaciones forestales y el 75% de estas estaban aseguradas.

Bosques: seguros más caros y tope en los montos

Katherine Celis explica que el mercado de seguros de incendios para bosques está más restrictivo en esta temporada, “con tasas casi al triple, topes de montos asegurados por región, máximos a asegurar por razones sociales y nuevas zonas geográficas excluidas. Esto, obviamente, dependiendo de las políticas de la compañía aseguradora”.

Por eso es importante saber cuáles son los seguros que deben ser contratados para protegerse contra los incendios del verano. Según explica hay varias pólizas relacionadas a estos temas. “Destacan los seguros contra incendio de frutales, los seguros pecuarios, los de incendio forestal, los habitacionales y lo de responsabilidad civil, en caso de que existan demandas a empresas”, señala la experta.

PRINCIPALES SEGUROS ASOCIADOS

Los principales seguros relacionados con incendios son:
 Seguros de Incendio Frutal: Incendio para todo tipo de frutal incluyendo frutos y sistemas de riego
 Seguros Pecuarios: La muerte animal a consecuencia de incendio de bovinos, ovinos, cerdos y aves.
 Seguros de apícola: Abejas
 Seguros de Incendio Forestal: Se aseguran bosques en pie o vuelos de pino, eucaliptus y otras especies que posean plan de manejo aprobado por Conaf.
 Incendio Sementeras: Cubre el valor en pie de cereales o leguminosas secas antes de la cosecha
 Seguro de Equipo móvil (protege la maquinaria de los contratistas)
 Seguros Habitacionales
 Seguros de Incendio Empresas
 Seguros de Vehículos a consecuencia de incendio
 Responsabilidad Civil a consecuencia de demandas a las empresas

La alternativa que ofrecen los seguros paramétricos

Celis añade que además existen los seguros paramétricos. “Corresponden a pólizas que se activan cuando ciertas variables climáticas como niveles hidrológicos o indicadores de temperatura traspasan ciertos rangos acordados previamente entre el asegurador y el asegurado”. Explica que son una alternativa presente e irán en aumento a medida que los seguros tradicionales se sigan limitando en capacidad y funcionalidad.

“En el caso de incendios forestales, comúnmente se detecta por imágenes satelitales y se acuerda con el Asegurado una escala de compensación en base al parámetro, que suele ser el área quemada a la que se le asigna un valor”. De todos modos —recalca— solo están diseñados para cubrir riesgos de la naturaleza y no incendios provocados.

La industria de los seguros en Chile se enfrenta a nuevos desafíos en el contexto de cambios que afectan al país. El clima, las nuevas leyes que afectan a los negocios, la incertidumbre y la mayor efervescencia obligan a los actores de este sector a reinventar constantemente el negocio dice Lionel Soffia, CEO de la corredora de seguros y reaseguros Gallagher Chile.

La industria de los seguros en Chile ha estado experimentando un cambio significativo en los últimos años. El aumento de los desastres naturales que esta semana han arreciado sobre nuestro territorio, la inseguridad y la nueva ley de delitos económicos han tenido un impacto significativo en la forma en que las empresas y las personas se aseguran.

Lionel Soffia, CEO de la corredora de seguros y reaseguros Gallagher Chile, explica cómo estos cambios han afectado a la industria y cómo las personas pueden protegerse de los riesgos.

“La frecuencia de los desastres naturales, como inundaciones, terremotos, huracanes e incendios, ha aumentado significativamente en los últimos seis años. Esto ha tenido un impacto claro en la industria de seguros, que se basa en estadísticas históricas para establecer sus primas”. Sin embargo, señala que “esas estadísticas ya no son relevantes en un mundo en el que los desastres naturales son cada vez más frecuentes y graves. Como resultado, las primas de seguro han aumentado constantemente en los últimos cinco años”. Explica que esto ha llevado a un aumento en el número de reclamos, ya que las personas buscan recuperar sus pérdidas de los desastres naturales.

Soffia agrega que los seguros contra daños causados por la naturaleza, como terremotos, inundaciones y huracanes, han aumentado su costo de forma constante en los últimos años. “El aumento promedio ha sido de entre 15 y 20% anual. Esto ha tenido un impacto significativo en las empresas y las personas, especialmente en las medianas empresas. Los aseguradores también están preocupados por la situación, ya que siguen perdiendo dinero a pesar del aumento de las primas”. Asegura que es probable que los precios de los seguros contra daños causados por la naturaleza sigan aumentando en el futuro.

Respecto de los seguros que cubren un caso como el edificio que quedó al borde de un socavón en las dunas de Cón Cón, explica que seguramente contaba con un seguro para todo tipo de construcción. Eso significa que quien haya hecho edificio contaba con cobertura, pero que es necesario analizar hace cuánto puede haber vencido esa póliza. “Probablemente ya terminó su cobertura. Por otro lado, los propietarios que tienen un hipotecario asociado a esas propiedades cuentan con la póliza de riesgo que tienen todos los bancos contra este tipo de problemas naturales”, explica.

Consultado sobre si las compañías están asegurando bienes en lugares más peligrosos o calientes, como la Araucanía, señala que en general, todo es asegurable, pero a un precio. “En la Araucanía, es más difícil asegurar equipos móviles que trabajan en una zona forestal. Sin embargo, estos equipos están actualmente asegurados”. Explica que los precios de los seguros han subido cinco veces y las pólizas tienen un deducible mucho mayor. En la práctica, los seguros están estructurados para cubrir algo en caso de una eventualidad, para que no se pierda todo.

Soffia explica que Chile es un país atractivo para los seguros y reaseguros, ya que es el mayor comprador de protecciones ante terremotos. “Los límites de cobertura son muy altos, debido a que la economía chilena es fuerte y está muy indexada a los bancos. La cartera hipotecaria está completamente asegurada, y Chile compra más este tipo de coberturas que México y Brasil, países con economías mucho mayores”.

Sin embargo, los precios de los seguros han aumentado debido a la mayor inseguridad del país. Por ejemplo, el riesgo de actos maliciosos, que antes se incluía en la cobertura de incendio, ahora se cobra aparte a una tasa similar a la de la póliza de incendio. Este es un nuevo costo que las empresas de seguros deben asumir para operar en Chile.

Lionel Soffia agrega que la nueva ley de delitos económicos, que impone mayores exigencias a las personas jurídicas y sus sistemas de cumplimiento interno, así como a los directivos y gerentes de las empresas ha provocado un aumento en la demanda de seguros de responsabilidad de directores y ejecutivos. “Las empresas están más conscientes de la importancia de estos seguros, ya que los directores y ejecutivos están cada vez más expuestos a riesgos legales. Por eso la industria ofrece productos con coberturas estándar que han tenido un boom en los últimos cuatro o cinco año”, añade el CEO de Gallagher en Chile.

Por Julian C. Corredor, Risk Business Manager for LATAM de SAS

Hace poco más de un año se publicó la norma IFRS17 que regula contratos de seguros, pero el impacto real de esta norma en Chile todavía es desconocido. Su uso efectivo será en enero del 2022, por lo que los retos y oportunidades para los contratos de seguros todavía son muchos. 

El impacto que esta norma tendrá en los procesos de negocio y gestión de información de las empresas de seguros, es algo que no todos tienen presente. La ley genera cambios fundamentales para el reconocimiento, medición, presentación e información a revelar de los contratos de seguro.

Debido a que esta norma significa que las empresas del sector asegurador tienen ahora una única metodología estándar para reportar su información financiera, una buena pregunta podría ser ¿cuál es el estado actual de su implementación? O ¿cuál sería la mejor ruta crítica de cara al 2022?



A modo de resumen, la norma ha significado muchos retos, principalmente revisando el modelo de negocio actual de las empresas del sector: se impactan los procesos informáticos, técnicas actuariales, generación de reportes y gestión de riesgos; además de un cambio significativo en la coordinación de las gerencias, ya que ahora debe existir una comunicación permanente entre las áreas de finanzas, contabilidad, actuaria y TI.

Debido a que en Chile las compañías de seguro representan un eslabón clave en el funcionamiento del sector financiero, este cambio en manejo de información y la preparación de los sistemas al interior de las empresas, genera la dificultad de saber adecuarse a las exigencias de estos nuevos estándares.

Lo cierto es que las empresas aseguradoras enfrentan nuevas reglas para preparar sus estados financieros, y requieren de soluciones tecnológicas que les facilite realizar los nuevos procesos que exige la regulación integrándose al ecosistema de herramientas con que las empresas del sector cuentan, tales como herramientas actuariales y sistemas contables. Todo esto bajo un esquema tecnológico en el cual se garantice los procesos trazables, auditables y con capacidades de segregación de funciones, permitiendo así elevar al máximo el nivel de gobierno corporativo.

El aspecto positivo de este cambio, es que los analistas e inversionistas del sector asegurador van a poder tener una mirada totalmente diferente de esta industria. Los contratos estandarizados, así como la uniformidad de la contabilidad de seguros, son un ejemplo de una futura mejor compresión de la información financiera.

La oportunidad de aumentar la transparencia, generará a su vez una interesante apuesta para aumentar la rentabilidad de las aseguradoras, teniendo una solvencia como empresa mucho mejor a las actuales.

Ahora la pregunta fundamental es… ¿Estamos listos para la IFRS17?

Por sobre todas las cosas esta pareciera ser la interrogante clave. A pesar de que el objetivo principal es aumentar la transparencia de la industria mejorando la comparabilidad de los estados financieros entre las organizaciones, cualquiera que sea el enfoque de cumplimiento de la IFRS 17, este tendrá un impacto importante en el desempeño financiero, los procesos operativos, el procesamiento de los datos y el desempeño de los sistemas.

Entonces, ¿cómo están reaccionando las aseguradoras a esta nueva norma? A nivel global, hacia finales de 2018, el 65% de las grandes aseguradoras mostraron avances en la implementación de la norma IFRS17 e IFRS9, así como también en el diseño de su aplicación. Esto es clave ya que en Chile la mayoría de las compañías aseguradoras del país son propiedad de extranjeros, los cuales van a tener que adoptar metodologías internacionales para poder entregar sus reportes financieros a sus casas matrices.

Por el momento se continúa trabajando para estar listos para 2022. Muestra de esto es que casi la mitad de las empresas anticipa realizar inversiones adicionales (24%) o reemplazar completamente sus sistemas y procesos actuales (23%), por lo que aprovechar las oportunidades que este cambio trae no es un reto imposible de lograr.

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